Приветствую на страницах своего блога, дорогой читатель и предлагаю способ как накопить деньги при помощи системы банковских вкладов. Встретила этот опыт на страницах блога funcheaporfree.com, который ведет семья из Salt Lake City.
Основным источником советов и блоггером является Джордан, мама четверых детей и рачительная хозяйка всего дома и семейного бюджета в частности. Но муж помогает и поддерживает ее во всех начинаниях. Сам блог я частенько использую в качестве источника идей для своей системы домашних финансов.
Короткая справка: Джордан и ее муж были обычной молодой парой, пребывающей в состоянии «жизнь от зарплаты до зарплаты», с большими долгами по кредитам. Однажды они решили все это изменить и разработали систему «выбраться из долгов и накопить запас прочности». Когда цель была достигнута, Джордан решила поделиться своей системой. Для чего и был заведен блог.
Надо сказать, что они добились своего весьма успешно. Сейчас у них 4 детей, двухэтажный современный и комфортабельных дом и уверенный взгляд в будущее. Который и базируется на опробованных методах заработков, семейной экономии и отношения к жизни как неисчерпаемому источнику вдохновения.
А блог стал основным источником дохода в сочетании с каналом на YouTube и других вариантов распространения приобретенного опыта накопления и грамотного использования семейного бюджета.
Что-то я долго вступление пишу)) Но просто еще раз хотела напомнить, что заработать в Интернете можно, используя приобретенный жизненный опыт. О чем я не устаю повторять в своих статьях и призываю своих читателей научиться именно этому. Теперь возвращаюсь к основной теме статьи.
Семь банковских счетов, которые должна иметь каждая семья
Каждая семья имеет как минимум два банковских счета:
- Сбережения («подушка безопасности»).
- Текущий счет, откуда производятся выплаты и куда приходят заработанные средства.
Джордан предлагает завести 7 банковских счетов для систематизации и учета в семейном бюджете. Она уверяет, что это помогает организовать, экономить и грамотно распределять семейные деньги.
Для начала я списком перечислю все счета, затем напишу о каждом более подробно:
- Запас на «черный день» (для жизни в течение полугода — год).
- Регулярные отчисления в «сбережения» в размере 3-месячного прожиточного минимума.
- Счет, на котором проводятся оплаты и начисления (см. ниже).
- Аккаунт жены.
- Аккаунт мужа.
- Счет здоровья.
- Слэш фонд.
А теперь по каждому пункту подробнее:
Запас на «черный день». Банковский счет, который является «неприкасаемым». Наполнять его нужно постепенно, закладывая в ежемесячные отчисления определенный процент. Когда он достигает заданной отметки прожиточного минимума в полгода или год (тут решать уже вам), то пополнение прекращается и счет должен быть вне поля вашего зрения. Нет его и все тут! Само собой, что нужно положить под проценты))
3-х месячный прожиточный минимум. Здесь перекликается с моей статьей про «подушку безопасности». С одним уточнением от Джордан: когда возникает необходимость, то с этого банковского аккаунта можно снимать деньги. При условии внесения их обратно в самом ближайшем будущем (при получении зарплаты).
Счет, где проводятся все начисления и расчеты в семейном бюджете для наших людей вряд ли подойдет. Так как нет еще этой системы в нашей реальной жизни. Написала просто для примера и следуя тому, как идет последовательность в статье Джордан.
Аккаунт жены. Интересный пункт, верно? Дословно из статьи: «На этом счету вы должны держать и затем тратить деньги на то, чтобы выглядеть хорошо». Каждый месяц вы должны выдергивать деньги из пункта 3 и откладывать на отдельный банковский счет ту сумму, которая должна хватать вам на поддержание себя в лучшей форме.
Аккаунт мужа. Аналогично разделу, описанному выше. Поэтому подробно писать не имеет смысла. Отмечу, что у Джордан это совсем маленький абзац и упоминается про обслуживание автомобиля.
Счет здоровья. Здесь аккумулируются деньги, предназначенные для медицинской помощи. У Джордан указывалась необходимая сумма, которую нужно накопить и держать как «неприкасаемый запас». Для наших условий я затрудняюсь ее определить точно. Поэтому пусть решает сам читатель.
Слэш фонд. Забавный пункт, который вряд ли будет выполнен в наших условиях. Но все же напишу вольный перевод:
«Подумайте о 7-мом аккаунте, когда в назначенный день вы:
- Оплатили все необходимые счета (ЖКХ, детсад, школа и т.д.).
- Распределили все деньги по уже перечисленным 6 счетам.
- У вас остались хоть небольшие, но деньги.
Вот эту сумму и нужно отнести в «слэш фонд».
От себя добавлю: накопления необязательные, напоминают принцип копилки. Когда есть мелочь в кармане, то туда опускают монетки. Когда копилка уже полная, ее просто разбивают и достают скопившиеся деньги».
Джордан привела пример, как ее дети собирали таким образом на летний отдых. Когда подошло время отдыхать, то собранная денежная мелочь позволила получить больше удовольствия от разнообразных аттракционов в парке развлечений.
От себя добавлю: в нашей семье был случай собирания достаточно большой суммы в копилку-собачку. Муж загорелся идеей вычислить: сколько можно собрать железными монетками в такой собаке (статуэтка кокер-спаниеля высотой в 50 см).
В результате собрали 5 тысяч рублей и потом долго рассовывали их при покупках в магазинах. Так как никто не хотел брать подобную сумму мелочи сразу. С тех пор с подобными экспериментами в нашей семье как-то стало тихо))
Собственно, это все, чем хотелось бы поделиться о способе накопления денег при помощи банковских вкладов. Если вас заинтересовал способ, то напишите в комментариях свои мысли или реальный опыт (удачный или неудачный) по собиранию необходимой суммы под конкретные цели.
От себя хочу добавить: интересные идеи по бюджету и финансам для личных и семейных целей я собираю на доске в Pinterest. Там есть и Джордан, и другие опытные авторы, и статьи с моего блога. Словом, копилка «полезностей» по семейному и личному бюджету. Присоединяйтесь :)
Примечание. За прошедшее время в семье Джордан появилось еще два ребенка и теперь это семья уже с 6 детьми :)
Кроме того, жизнь повернулась так, что мне стала очень актуальна тема сбережения денег и экономии в самых жестких условиях и теперь веду рубрику «Финансовая свобода». О том, как вылезаю из долгов и добиваются выхода на более высокий уровень доходов. Все посты этой рубрики выкладываю под меткой «финансовая свобода» и самый первый пост написала вот здесь:
Связанные посты
Свободное время для получения дополнительного дохода
Как экономить на продуктах и питаться хорошо
Сохрани, чтобы не потерять!
Уважаемая Ольга, хорошая статья и даже наверно полезная для определенной категории. Для начала надо было написать какой должен быть доход семьи, чтобы раскладывать по разным счетам в соответствии с вашей схемой.
Вера, я просто привела реальный пример схемы, которая работает. Какой доход у этой семьи мне не интересно. Важен сам подход к планированию. Надеюсь, читатели возьму из схемы то, что подходит именно им.
Я не поняла, а питается ваша семья святым духом? Или кроме этих счетов нужно откладывать деньги на питание. Кальки с зарубежных сайтов далеко не всегда срабатывают в России
Людмила, в статье я просто привела реальный пример семьи, которая выбралась из долгов по своей системе. Не всё в системе подходит для нашей жизни. Но каждый может взять те фишки, которые пригодятся в построении личного и семейного бюджета. В нашей семье используется Формула богатства и спокойствия
Ольга, здравствуйте!
Благодарю вас за вашу статью!
Она действительно очень полезная!
Я тоже изучаю данные вопросы, посещаю тренинги, семинары.
На одном из тренингов, тренер сказал. Можно откладывать с любой суммы. Люой
Светлана, поддерживаю. Даже при любой зарплате нужно стремиться использовать ее грамотно. Что и выражается в делении на нужные сегменты.
Продолжение. Можно откладывать любой% и это делать легко.
Я пробовала открывала счета в разных 🏦, как раз один на подушку, на одно, на другое. Клала свои первые шаги, бывало по всякому, но это был мой опыт.
Сейчас там где я живу есть два банка которые меня очень устраивают.
В одном есть карточка на которой три счёта 1- кошелёк- с этого счета я оплачиваю ком услуги, проезд, связь, 2- депозит туда я ложусь процент с зарплаты, 3- счёт голд- на него ложу деньги для оплаты в магазине.
Другой банк это мои 80% плюс детская карточка. Обе карточки мультивалютные, что тоже очень удобно, кроме всего они депозитные. Сейчас объясню, что это такое. Закон бизнеса 80/20- получая любую дополнительную сумму будь то подарок или же подработка я 80% ложу на этот счёт, а 20 трачу на своё усмотрение. Так же к моей карточке привязана детская карточка. На детскую карточку ложу 10% от алиментов, пусть копятся.
И дочку приучают к этому. Хотя ей11 лет и очень хочется тратить деньги на всякую всячину, она учится копить деньги, правильно ими распоряжаться.
Удивительно, но я очень похоже веду семейный бюджет. И даже слэш-фонд есть,только не знала, что он так называется. Он у меня появился чисто случайно, но прижился. Причём, научила ещё несколько человек и все довольны.
Настроила из любопытства в интернет-банке себе функцию копилки: отчислять от каждой покупки 5% на отдельный счёт. Получается, что на 100 рублей берёшь — 5 рублей переводятся. Вроде мелочь, при покупках не заметно, ограничение стоит, чтоб больше 500 рублей за раз не списывалось. Потом, когда деньги на текущие расходы (еду) заканчиваются, то раз туда, а там ещё есть, причём не «три рубля», снова переводишь на текущий счёт и ещё живёшь. Я это называю: сам себя обманул :-)
Когда из долгов вылизали, то жёстко планировали. Вот тогда у нас и счета жены и мужа были (на муже был автомобиль и кот), и счёт «медицина» был.
А вообще мой жизненный опыт показал: чем меньше доход, тем большая потребность в планировании.
Ольга, здравствуйте! Написано все хорошо, но, действительно, нет и намека на то, как умудрились люди не отметить расходы на питание, содержание детей. И очень интересно, что нет и слова о том, как они избавились, при помощи этой системы распределения дохода по счетам, от огромных долгов по кредитам. Вся суть сводится к тому, что нужно открыть «кучу» счетов. А где сам алгоритм избавления от «минуса» и появление «плюса»? К сожалению, такого рода информации у вас тоже нет.
Здравствуйте, Андрей. Информация по этим пунктам есть на сайте, адрес которого есть в статье. По поводу алгоритма — планирую на блоге серию статей с видео, так что все впереди. Там будет не только пример этой семьи, но и другие способы избавления от долгов. Эта тема для меня отдна из актуальных. Так что заглядывайте.
Прочитала с интересом, полезная информация. Раздельные накопления позволяют четко разделить возможности трат. Тут и финансовая подушка безопасности, и копилка для чисто «женских» и «мужских» мелочей, копилка здоровья и просто копилка)) Это элементарная финансовая грамотность для каждого. Скажу о себе, вернее о своем эксперименте. В картонную коробку из-под обуви в течение нескольких недель отлаживала некоторые суммы в соответствии с условиями накопления: 10% от суммы дохода, неожиданные поступления, сумма, которую эмоционально не сложно отложить каждый день и просто мелочь после покупки — за время накопления образовалась весьма неплохая сумма. И хотя ее в конечном счете я вынуждена была потратить на покупку лекарств для дочери — я очень хорошо прочувствовала разницу между тем, если бы я оторвала эту сумму от бюджета семьи и тем, когда эти деньги просто лежали до востребования. Я ни на секунду не огорчилась, а только радовалась, что так вовремя решилась на эксперимент.
Всем желаю процветания!))
Любопытная статья, взял на заметку аккаунт мужа и жены..
Александр, риску предположить, что Вы холостой))) Иначе бы аккаунт жены вызвал бы внутреннее сопротивление ;)
Доброе утро, Ольга! Это очень интересно и полезно! Спасибо!
Здравствуйте, Полина. Рада, что Вам понравилось:)
Ольга, вы ошиблись. Лучше заранее определить сумму для женского аккаунта, так как в любом случаи этих трат не избежать, но хотя бы не будет превышен лимит.
Александр, рада, что ошиблась. Но что-то подсказывает, что лимит вызовет споры)))
Ольга, вот здесь вы не ошиблись, сумма лимита всегда вызывает спор, все нужно железно аргументировать, иначе бюджет треснет по швам.
Спасибо, статья действительно полезная. Многим сегодня не хватает финансовой дисциплины. По первому пункту «на чёрный день» я рекомендую не откладывать такую сумму, а купить хорошую страховку жизни. Тем более, что накоплений может не хватить (со всех счетов)в случае серьёзных проблем со здоровьем.
Татьяна, спасибо за ценное дополнение. Но и надежную страховку в наших условиях очень трудно найти. Если есть у Вас проверенная информация, то поделитесь? ))
Здравствуйте, Ольга. Любая информация в этом деле полезна. Поэтому спасибо Вам. Я хоть и определилась со своей системой ведения бюджета, а все равно изучаю этот вопрос.
1. Текущий бюджет. У нас по конвертам. Снимаем все деньги с карт (зарплата, аванс) и по конвертам. Закупка продуктов, абонентские платы, коммуналка+садик, кредит, расходы на каждую из 4 недель месяца. Везде написана строго фиксированная сумма. Не всегда укладываемся, но это дисциплинирует. И тот самый слэш-фонд. Он у меня называется «остаток».
2. Аккаунты. Хорошая идея. Мы к этому сейчас пришли опытным путем. Я на карте открываю 2 счета — каждому из сыновей. И пополняю их каждый месяц на 1000 рублей. У старшего счёт с рождения. За 3 года кое-что набралось. Но мало, несмотря на «хороший» процент. Второй только родился. Пора открывать. И мужу предложила тоже открыть 2 счета — ему и мне — и так же пополнять, чтобы покупки хорошей качественной одежды и обуви, например, не были неожиданностью.
3. Большие накопления. Было такое, что за полгода накопили 100 000. Это большая жестяная банка с заклепанной крышкой и прорезью для денег. Если к моменту получения зп в конверте с остатком есть деньги, а они там практически всегда есть, то они тут же отправляются в банку. И ещё по 100 рублей каждый день.
— спонтанные траты на лечение, подарки и тп из остатка.
— системе нашего бюджета уже лет 5. В те периоды, когда я бросала его вести, последнюю неделю до зп просто выживали.
Не для реалии жизни в регионах РФ. При зарплате 15 тысяч и расходах на жизнь «размазывать» эти деньги на 7 счетов?! Вы серьезно???
Квартплата, проезд, питание и прочие расходы. У некоторых ещё и кредиты.
IMHO, это только для тех у кого доход позволяет применить данную концепцию.
Например, осталось у меня после оплаты всех счетов и трат 1000 рублей. Так с размером нашего прожиточного минимума в 12-13 тысяч, я буду копить 3 года, чтоб обеспечить себе 3 месяца.
Виталий,это просто пример. Нужно использовать его под наши реалии. Я знаю примеры, когда и с доходом 10 тысяч в месяц умудрялись откладывать. Все дело в подходе.
Интересный и полезный опыт. Особенно накопления для себя любимой. Возьму на заметку и обязательно воспользуюсь.